網(wǎng)上交易很看重風(fēng)險防范

主持人：其實網(wǎng)絡(luò)直銷使得資金少而又想發(fā)財致富的人提供一種便捷的創(chuàng)業(yè)渠道，但是在目前的中國誠信問題還是老大難的問題，請問你們作為行業(yè)資深人士都是怎樣看待和防范這種便捷渠道背后的風(fēng)險性的？

王婧怡：在風(fēng)險監(jiān)督方面，任何一個企業(yè)的監(jiān)管都需要多層面的、綜合的機制保障。基于我國信用服務(wù)基礎(chǔ)較差的環(huán)境下，快錢在技術(shù)層面所用的電子支付平臺是國際上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，也是唯一一個新結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過國家信息安全認(rèn)證的企業(yè)。以確保了數(shù)以億計交易資金往來的安全。
    而在企業(yè)內(nèi)部，業(yè)務(wù)控制，風(fēng)險控制都已經(jīng)實現(xiàn)，加上業(yè)務(wù)監(jiān)管等綜合性保障來確保用戶利益。從資金安排來看，內(nèi)部風(fēng)控始終保持獨立運營，它不隸屬于任何業(yè)務(wù)部門，有獨立的、專業(yè)化的觀點來看業(yè)務(wù)和交易上的風(fēng)險，采用的技術(shù)認(rèn)證也是國際領(lǐng)先技術(shù)，包括認(rèn)證技術(shù)都與匯豐銀行是一樣的，而且這些基本上都具有相當(dāng)長的保障和現(xiàn)有業(yè)務(wù)的安全性，這幾方面綜合起來才能夠予以保障。
    但是這中間同時還需要絕大多數(shù)的企業(yè)、銀行和消費者的配合，快錢做的工作只是其中的一環(huán)，光做好快錢并不能解決行業(yè)內(nèi)的問題，它是一個綜合性的事情，必須實現(xiàn)多方面的管理與合作。僅僅靠單一的某一方力量，很難完全解決網(wǎng)上金融安全問題。

柳永亮：風(fēng)險就是需求，做為第三方支付平臺，誕生的背景就是社會分工規(guī)范誠信機制！

樊治銘：支付寶從誕生之初就以解決中國的誠信問題為己任。支付寶的信用擔(dān)保交易就可以很好地解決這個問題。對于剛創(chuàng)業(yè)、規(guī)模不大的企業(yè)來說，可以通過這個服務(wù)贏得消費者的信賴。而對于初涉網(wǎng)絡(luò)交易，不敢購買這些產(chǎn)品的消費者來說，又提供了一個保障。至于這項業(yè)務(wù)的風(fēng)險，憑借支付寶現(xiàn)在積累的人員經(jīng)驗和系統(tǒng)的完備性，是完全可以避免的。我們承諾過“你敢用，我敢賠”，現(xiàn)在這個承諾依然沒有變。

主持人：電子商務(wù)乃至電子支付會不會使得拿牌企業(yè)和未拿牌企業(yè)變得沒有區(qū)別，因為在網(wǎng)絡(luò)上消費者（網(wǎng)友）買的是產(chǎn)品而不是品牌，雖然品牌有時會起到一定的影響作用。消費者的這種消費意識，會不會對網(wǎng)絡(luò)支付安全產(chǎn)生影響？

王婧怡：牌照發(fā)放的具體情況和政策細(xì)節(jié)目前較難判斷，但管理辦法的出臺肯定會使市場和業(yè)務(wù)更加規(guī)范。

樊治銘：由于相關(guān)法規(guī)暫未正式實施，我們正處于觀望態(tài)勢。

柳永亮：網(wǎng)絡(luò)上的消費者跟現(xiàn)實中的消費者沒有本質(zhì)的區(qū)別，品牌的吸引力不會因電子商務(wù)而改變，如果稍微懂點互聯(lián)網(wǎng)，你可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)媒體是非常掙錢的，這是為什么？這是品牌的驅(qū)動！

主持人：你們各個公司的網(wǎng)上支付系統(tǒng)都是怎樣具體操作的？能不能說說你們各自的網(wǎng)絡(luò)支付流程？可能很多人關(guān)注的問題是消費者的權(quán)益保護問題，當(dāng)這一話題放到網(wǎng)絡(luò)直銷中，具體有什么措施保障消費者的權(quán)益？

柳永亮：網(wǎng)上支付無非是打開網(wǎng)銀把錢付了，各個支付公司的產(chǎn)品差異化很小！關(guān)于消費者權(quán)益，有具體的法律規(guī)定，我們只要老老實實做生意，踏踏實實做人，相信消費者的權(quán)益沒有被侵犯的理由！

王婧怡：快錢的支付流程演示圖我們都放到了官方網(wǎng)站上。至于說消費者的權(quán)益保護問題，我認(rèn)為主要有兩個方面：一個是快錢本身的專業(yè)支付、安全等方面的加強，另一個是合作企業(yè)的嚴(yán)格審查。

樊治銘：這些問題與信用問題緊緊相連。對于交易雙方來說，一定的制約也有助于信用的建立，才能切實保護消費者的權(quán)益。

主持人：安全問題始終是電子支付行業(yè)發(fā)展的瓶頸，你們認(rèn)為消費者始終擔(dān)心的“信用”問題應(yīng)從哪些方面加以改善？

柳永亮：“信用”用是安全問題中很重要的一個方面，我們需要建立一個運營模式來牽引“信用”，同時通過授信等方式來提升信任力！

樊治銘：信用問題很重要。這方面我們認(rèn)為首先是電子支付解決方案提供商本身的信用問題。買賣雙方錢都從你這里過，你自身缺乏信用的話，其他人誠信更無從談起。在這方面我們做的工作很多，讓工行進行資金托管已經(jīng)提到過。另外，我們還建立了專門的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)立了專門的風(fēng)險監(jiān)控團隊，24小時對客戶的賬號安全情況進行實時的監(jiān)控。只有我們的系統(tǒng)安全了，資金安全了，交易雙方的“信用”才有基礎(chǔ)。對于交易雙方來說，一定的制約也有助于信用的建立。比如我們的信用擔(dān)保交易模式，會先將交易資金置于中間狀態(tài)，待雙方貨物交割完成，確認(rèn)無誤時，再根據(jù)買方的指令付款給賣方，這從一定程度上平衡了買賣雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，讓賣方更重視自身的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)，并在交易中逐步建立自己的信用。

王婧怡：在風(fēng)險監(jiān)督方面，任何一個企業(yè)的監(jiān)管都需要多層面的、綜合的機制保障。基于我國信用服務(wù)基礎(chǔ)較差的環(huán)境下，快錢在技術(shù)層面所用的電子支付平臺是國際上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，也是唯一一個新結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過國家信息安全認(rèn)證的企業(yè)。支付信息的傳輸采用了128位的SSL加密算法，整套安全體系獲得了美國MasterCard網(wǎng)站信息安全認(rèn)證、美國VISA持卡人信息安全認(rèn)證和美國American Express運通的DSS認(rèn)證，而美國Oracle公司、VeriSign數(shù)字安全公司和ScanAlert網(wǎng)絡(luò)安全公司每天為快錢提供全面的安全服務(wù)，以確保了數(shù)以億計交易資金往來的安全。

這行業(yè)的瓶頸很多，主要有三大方面：首先你可能在第一年，就要面臨潛在的帶不確定因素的監(jiān)管風(fēng)險；其次是銀行系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)，第三是如何改變廣大消費者的支付習(xí)慣。盡管門檻不少，但一個令人欣慰的現(xiàn)實是，行業(yè)發(fā)展速度比大家預(yù)想的還要快。究其原因，與國家強有力的GDP增長要求清、潔、算環(huán)境必須改善有關(guān)，這必將推動電子支付行業(yè)的發(fā)展。

支付在傳統(tǒng)行業(yè)最終會占絕對優(yōu)勢

主持人：我了解到的是，在支付方式上的選擇多種多樣，有B2B、B2C、C2C等，請問你們所開通的支付方式的依據(jù)是什么？

王婧怡：根據(jù)市場和用戶需要。支付市場目前存在誤解，并不僅僅是B2B、B2C、C2C這么簡單，也不僅僅局限于電子商務(wù)。傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域，以及公共事業(yè)、公益慈善等領(lǐng)域都應(yīng)成為未來支付市場的一部分。所有應(yīng)用到現(xiàn)金的地方都會成為我們的目標(biāo)群體。

樊治銘：B2B、B2C、C2C為電子商務(wù)交易模式，非支付方式。

柳永亮：市面上的支付平臺建立依據(jù)都是B2C，但隨著企業(yè)的多元化轉(zhuǎn)型，支付產(chǎn)品能針對更多的“B”、“C”來服務(wù)！

主持人：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)最新發(fā)布的《2008年中國網(wǎng)絡(luò)購物調(diào)查研究報告》顯示，在電子支付中使用支付寶的用戶比例已達76.2%，而近日百度又宣布了另外一項“讓人吃驚”的決定——推出其C2C支付平臺定名為“百付寶”，在電子支付這個市場出現(xiàn)一頭獨大，同時又不缺乏新的競爭者的加入，你們對此是怎么看的？

柳永亮：一個行業(yè)不可能由一家公司來做，市場對誰都是公平的。最主要的是要看誰更專注！

王婧怡：現(xiàn)在的淘寶、易貝等現(xiàn)金交易平臺，可以看到它們的交易量非常大，但是兩年三年以后，它占整個支付量的比例很可能低于10%，因為新增的量要比現(xiàn)在的量大很多，這就是經(jīng)濟學(xué)上的增量經(jīng)濟。我們現(xiàn)在說當(dāng)當(dāng)、百度支付占到一定比例，但在兩年三年以后，那個量也會變得非常非常小。

根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，支付寶、財付通、銀聯(lián)電子支付、快錢是目前國內(nèi)前四大的電子支付企業(yè)。我把這幾家企業(yè)分為兩類，即開放型和封閉型。快錢屬于前者，支付寶則屬于后者。我們賭開放型企業(yè)的會贏，開放與否也是我們與支付寶的關(guān)鍵區(qū)別。電子支付行業(yè)掌握了用戶的重要信息，我們開放型企業(yè)不會利用這些數(shù)據(jù)與客戶競爭。替用戶規(guī)避風(fēng)險是開放型電子支付的競爭力之一。

樊治銘：這個行業(yè)一直有很多支付公司在競爭，有競爭才有創(chuàng)新，這對用戶來說是好事，他們也擁有更多的選擇。我們希望同行們能一起本著誠信自律專業(yè)的精神，將這個市場引向良性發(fā)展的軌道，一起把市場做大做強。我們相信中國肯定能誕生與國際上領(lǐng)先的電子支付企業(yè)媲美的優(yōu)秀公司。

主持人：談?wù)勲娮又Ц兜陌l(fā)展困惑及未來的發(fā)展趨勢吧，中國直銷的這個環(huán)境還是對你們的拓展有很大的影響吧？

柳永亮：這個問題應(yīng)該由CEO來回答！

王婧怡：沒有特別大的困難，任何困難我們都能克服。如果說有困難，那么人才對于我們是一個較大的挑戰(zhàn)。我們從事的是一種新興的金融服務(wù)，需要的人才必須對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)的金融服務(wù)都非常熟悉。現(xiàn)在在市場上很難找到對這兩方面都熟悉的人。

我認(rèn)為支付在傳統(tǒng)行業(yè)最終會占絕對優(yōu)勢，現(xiàn)在就看誰能搶到增量當(dāng)中最大的比例。傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域，以及公共事業(yè)、公益慈善等領(lǐng)域都應(yīng)成為未來支付市場的一部分。

目前快錢已經(jīng)深入到機械、電子、教育傳統(tǒng)行業(yè)，并在教育、游戲、金融、物流等十幾個行業(yè)有所收獲。在未來半年走勢中，支付行業(yè)整體差異化將加強，增值部分的力量將加大，行業(yè)價格也將趨于理性。

從美國發(fā)展的經(jīng)驗看，國內(nèi)電子支付市場走向成熟需要15至20年，市場成熟的一種現(xiàn)象是，紙幣將被淘汰。

樊治銘：目前國內(nèi)電子支付企業(yè)的發(fā)展總體形勢不錯。但是由于起步晚，競爭水平相對較低，和發(fā)達國家相比也有一定的差距。中國幅員遼闊，市場環(huán)境也非常復(fù)雜，這些都是我們碰到的問題。但是，行業(yè)整體的發(fā)展態(tài)勢還是健康快速向上的。未來的發(fā)展趨勢應(yīng)該會隨著電子支付的技術(shù)的進一步成熟，電子支付不僅在網(wǎng)民購物的領(lǐng)域內(nèi)得到更進一步的普及，而且會逐漸被傳統(tǒng)企業(yè)接受和應(yīng)用，傳統(tǒng)企業(yè)將逐步成為應(yīng)用電子支付的主要力量之一。中國的直銷行業(yè)在政府主管機構(gòu)和直銷企業(yè)的長期努力下，逐步形成了一個良性的發(fā)展勢頭，行業(yè)從業(yè)人員也在節(jié)節(jié)攀升。支付寶愿意將一直所提倡的信任理念灌注到直銷行業(yè)中來，加入到規(guī)范直銷行業(yè)的行動中來，助力國內(nèi)的直銷企業(yè)健康發(fā)展。

主持人：在眾多電子支付企業(yè)的推動下，越來越多的傳統(tǒng)商務(wù)意識到網(wǎng)上交易的便捷性、安全性，利用企業(yè)提供的有效支付方案，給商務(wù)交流與支付帶來的不僅僅是實用性，還會給網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)帶來意想不到的樂趣與新的使用體驗。隨著電子支付應(yīng)用的成熟，將給直銷、航空、教育、娛樂、國際貿(mào)易、電視購物、基金、保險、公告事業(yè)繳費等行業(yè)應(yīng)用電子化方向的動力。讓我們一起期待著電子商務(wù)與直銷的結(jié)合，帶給人們更多更多的驚喜吧！謝謝大家！