不知從什么時(shí)候起，打著“互助金融”的旗號(hào)，宣稱(chēng)從國(guó)外發(fā)起、月收益高達(dá)130%的平臺(tái)頻頻興起，在投資者人群中廣泛蔓延。中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東在接受藍(lán)鯨TMT記者的采訪(fǎng)時(shí)表示，“騙子的騙人手段不斷提高跟互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)的興起有很大關(guān)系，因?yàn)椴扇×艘恍┫冗M(jìn)的方法和先進(jìn)的工具，能夠得以躲避監(jiān)管、逃避法律”。

 

 

　　值得注意的是，近日號(hào)稱(chēng)“2016年全球最火爆的金融互助平臺(tái)”的“YBI金融互助平臺(tái)”再次涌入視野，其發(fā)起者英國(guó)王子基金會(huì)公開(kāi)表明，YBI中國(guó)網(wǎng)址是一個(gè)欺詐網(wǎng)站，與真正的YBI毫無(wú)關(guān)系，目前英國(guó)YBI還未在中國(guó)設(shè)立任何合法機(jī)構(gòu)，更不可能向中國(guó)分部撥款2千萬(wàn)英鎊。

　　此后不久，號(hào)稱(chēng)47萬(wàn)會(huì)員的該平臺(tái)突然爆出消息稱(chēng)互助盤(pán)暫停匹配，多名會(huì)員表示資金被凍結(jié)無(wú)法取出。

　　截至發(fā)稿前，藍(lán)鯨TMT記者仍然能夠正常登陸YBI中國(guó)網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)其官網(wǎng)山寨化嚴(yán)重， 圖片壓縮走形，和正規(guī)運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站相比有很大差距。

 

 

　　“金融互助”平臺(tái)多 傳銷(xiāo)模式雷同

　　其實(shí)，打著高收益的“金融互助”平臺(tái)不止YBI一個(gè)，藍(lán)鯨TMT記者查閱發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似這樣的平臺(tái)不計(jì)其數(shù)，如：MMM、WEBANK、Aimaer、CNC、Y-profit等等，大多數(shù)號(hào)稱(chēng)從國(guó)外發(fā)起，以“金融互助”和高收益的名義吸引投資者入場(chǎng)，

　　這類(lèi)所謂的“金融互助”平臺(tái)吸金的模式如出一轍，藍(lán)鯨TMT記者總結(jié)有以下四方面特點(diǎn)：

 

　　其一，高收益。

　　“金融互助”平臺(tái)聲稱(chēng)要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域掀起一場(chǎng)革命，吸引投資者入場(chǎng)的關(guān)鍵就在于高收益。大多數(shù)平臺(tái)號(hào)稱(chēng)月收益達(dá)30%，更有平臺(tái)承諾月收益高達(dá)130%甚至更高，匪夷所思違背社會(huì)價(jià)值規(guī)律的高收益實(shí)則不靠譜。

　　小評(píng)：世界上沒(méi)有天上掉餡餅的美事，你看中的是人家的利息，人家覬覦的是你的本金。

 

　　其二，有領(lǐng)導(dǎo)、有導(dǎo)師。

　　但凡懂金融知識(shí)的人都知道，正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上應(yīng)該有公司咨詢(xún)電話(huà)和注冊(cè)成本等基本信息，但這類(lèi)“金融互助”平臺(tái)上所有的聯(lián)系方式均指向QQ和微信，建議投資者加微信入群，聲稱(chēng)有導(dǎo)師帶領(lǐng)一起理財(cái)賺錢(qián)。

　　小評(píng)：無(wú)注冊(cè)資金無(wú)官方電話(huà)，運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站成本為零，套住你的錢(qián)才是人家的目的。

 

　　其三，發(fā)展下線(xiàn)有獎(jiǎng)勵(lì)。

　　一旦注冊(cè)并投資成為平臺(tái)會(huì)員，領(lǐng)導(dǎo)和導(dǎo)師就會(huì)提出讓你推薦其他投資者入場(chǎng)，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導(dǎo)人，并從新投資者的錢(qián)中拿出一部分作為提成獎(jiǎng)勵(lì)。

　　小評(píng)：只有傳銷(xiāo)機(jī)制中才有“領(lǐng)導(dǎo)人”一說(shuō)，你拿別人的錢(qián)作為提成獎(jiǎng)勵(lì)，別人也是這么抽走你的本金。

 

　　其四，層層分級(jí)。

　　平臺(tái)領(lǐng)導(dǎo)人等級(jí)制度明顯，通過(guò)推薦新人即可獲得晉升和獎(jiǎng)勵(lì)，直推20人可升做經(jīng)理，層層分級(jí)。

　　小評(píng)：人人生而平等，升職也要看能力，通過(guò)推薦下線(xiàn)入伙而得到的晉升，也只是忽悠更多人進(jìn)場(chǎng)投錢(qián)的套路而已。

　　別被高利益誘惑 加強(qiáng)投資者教育刻不容緩

　　1月27日，監(jiān)管層第四次對(duì)金融互助模式再次提出預(yù)警，在央行官網(wǎng)再次發(fā)出《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》公告，央行的此次預(yù)警直指“金融互助”平臺(tái)具有傳銷(xiāo)和非法集資性質(zhì)。

　　然而此次預(yù)警并不能夠讓那些被“洗腦”了的投資者真正意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，類(lèi)似的“金融互助”平臺(tái)仍然層出不窮，騙局屢禁不止。楊東認(rèn)為，“如果沒(méi)有明顯發(fā)現(xiàn)違法的情況，國(guó)家層面不好直接出手干預(yù)，只能通過(guò)此種方法提示警示風(fēng)險(xiǎn)，但是一旦發(fā)現(xiàn)違法就會(huì)采取強(qiáng)制措施，以保障人民財(cái)產(chǎn)安全”。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在之前的采訪(fǎng)中曾指出，除了風(fēng)險(xiǎn)提示外，更重要的是采取行動(dòng)，對(duì)其傳播途徑進(jìn)行切斷，并封鎖傳播終端。公安部門(mén)及信息安全部門(mén)應(yīng)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，不能僅僅是對(duì)在線(xiàn)的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖，還應(yīng)該在線(xiàn)下展開(kāi)調(diào)查，對(duì)相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。

　　實(shí)際上，貪婪是造成此類(lèi)騙局屢禁不止的重要原因，其中不乏有金融知識(shí)的人群，但是他們多抱有僥幸心理，覺(jué)得在自己這一棒不會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂，期待獲得更高收益。然而由于壓根沒(méi)有資產(chǎn)端，在資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中一旦出現(xiàn)任何小差錯(cuò)，都會(huì)造成資金“凍結(jié)”、無(wú)法提取的后果。

　　楊東對(duì)藍(lán)鯨TMT記者強(qiáng)調(diào)，“國(guó)家需要投入大量物力財(cái)力在加強(qiáng)投資者的教育上，加大對(duì)高校大學(xué)研究機(jī)構(gòu)投資者教育工作的支持。”他提醒投資者，“在進(jìn)行資金配置上，要注意四方面的事情，其一，投資者要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不要被高利益所誘惑;其二，一旦發(fā)現(xiàn)違法行為，應(yīng)向有關(guān)部門(mén)及時(shí)報(bào)警;其三，要投資正規(guī)的平臺(tái);其四，對(duì)國(guó)外的平臺(tái)要提高更多的警惕”。