據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，自愿投資49800進(jìn)入發(fā)展層，發(fā)展1-3名投資人，就有機(jī)會(huì)獲得上百萬(wàn)元的回報(bào)，若反悔，還可以“隨時(shí)”退出，退出時(shí)能獲得六萬(wàn)元，等于“一進(jìn)一出”就能賺1萬(wàn)多元。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益，一看就又是一個(gè)美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

　　民間互助理財(cái)、民間自愿互助理財(cái)，這些理財(cái)方式你聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？近日，有多位四川綿陽(yáng)的投資者向《天天315》欄目組反映，他們通過(guò)朋友介紹，加入一個(gè)“民間互助理財(cái)”組織，這個(gè)組織打著“互助養(yǎng)老”的名義靠拉人頭返利賺錢(qián)，不少人投入幾十萬(wàn)元后，利息一分沒(méi)返組織者就不見(jiàn)蹤影，本金也不知去向。到目前為止，已有不少投資者向當(dāng)?shù)鼐�方�?bào)案。

　　“民間互助理財(cái)”聽(tīng)上去好像是哪個(gè)銀行賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品，但其實(shí)是個(gè)傳銷(xiāo)陷阱。所謂的“民間互助理財(cái)”到底是如何設(shè)局拉人的？來(lái)關(guān)注幾位投資者的真實(shí)經(jīng)歷。

　　四川綿陽(yáng)投資者李先生（化名）2016年被朋友多次拉到四川綿陽(yáng)市涪城區(qū)洞天公園的洞天食尚、涪城區(qū)楊家鎮(zhèn)皇元宴會(huì)假日酒店、山東省乳山市等地的酒店，去參加“民間自愿互助理財(cái)”的理財(cái)講座，或者行業(yè)酒會(huì)。會(huì)上會(huì)下，多個(gè)人向李先生介紹一個(gè)名為“民間互助理財(cái)”的養(yǎng)老項(xiàng)目，多個(gè)人都稱(chēng)這個(gè)項(xiàng)目是國(guó)家扶持項(xiàng)目，項(xiàng)目地點(diǎn)在山東乳山市，投資49800元，兩年內(nèi)便可獲利120萬(wàn)元，并拿出了所謂的國(guó)務(wù)院辦公廳文件等材料。

　　李先生在多人的慫恿下，最終選擇加入投資隊(duì)伍。“他們說(shuō)跟養(yǎng)老保險(xiǎn)差不多，年輕的交錢(qián)，老一輩的領(lǐng)錢(qián)，實(shí)際上就是后面加入的人交錢(qián)，前面加入的人領(lǐng)錢(qián)，名稱(chēng)就叫做民間互助理財(cái)，前后我個(gè)人就投入了40、50萬(wàn)。在加入之前，他們承諾會(huì)保住本錢(qián)。但是進(jìn)去之后沒(méi)多久，四個(gè)股東就卷錢(qián)跑人，集體失蹤了，根本聯(lián)系不上。”

　　四川綿陽(yáng)投資者王先生是被老鄉(xiāng)以幫助包攬工程為由，強(qiáng)拉硬拽加入“民間互助理財(cái)”投資隊(duì)伍的。

　　王先生告訴記者：“我老鄉(xiāng)說(shuō)他有個(gè)項(xiàng)目講座，能不能幫他聽(tīng)一下，我說(shuō)不感興趣，對(duì)這個(gè)東西也不懂。后來(lái)三天，每天有不同的人，多個(gè)省份的，包括什么‘公安局’的、‘派出所’的都是退休人員，他們跟我說(shuō)，這個(gè)沒(méi)事，不是騙人的。然后我老鄉(xiāng)說(shuō)，‘保證你回本，不會(huì)讓你吃一分錢(qián)虧，投資49800萬(wàn)，就算后悔不做，都會(huì)給6萬(wàn)塊錢(qián)’。”

　　記者：投給誰(shuí)呢？對(duì)方是誰(shuí)呢？

　　王先生：他說(shuō)是山東市政府搞的一個(gè)“民間互助理財(cái)”，說(shuō)是一個(gè)什么養(yǎng)老項(xiàng)目，是國(guó)家搞的，還有紅頭文件，什么東西都拿出來(lái)了，我就越來(lái)越相信了。

　　王先生介紹，加入前這個(gè)項(xiàng)目的組織者要求新人要先上培訓(xùn)課，在培訓(xùn)課上，所謂的講師會(huì)反復(fù)介紹如何輕松獲得高額回報(bào)，能夠加入的人何其幸運(yùn)等內(nèi)容。“上5-7天課，他說(shuō)一次性投資49800，一家人不能多投，只能投一單。剛?cè)ノ沂窃诎l(fā)展層，之后13個(gè)人能找到27個(gè)人就翻盤(pán)，翻了后我就能上了一層；后面再翻一盤(pán)，又找27個(gè)人，不找人就讓你彈出去，彈出去的話是6萬(wàn)塊錢(qián)回本。我說(shuō)萬(wàn)一后面沒(méi)人不就是“死掉”了嘛，他說(shuō)哪里會(huì)“死”，你不叫人，別人叫，13個(gè)人找27個(gè)人。

　　根據(jù)投資者提供的一段錄音證據(jù)資料，該項(xiàng)目的組織者介紹這個(gè)“理財(cái)項(xiàng)目”時(shí)稱(chēng)，這是老百姓相互幫助、團(tuán)隊(duì)運(yùn)作的一個(gè)“理財(cái)項(xiàng)目”。其有四大特點(diǎn)，第一，自覺(jué)自愿；第二，可以隨時(shí)退出，“回家想想后悔了，可以退錢(qián)”。第三，“絕對(duì)”保本。第四，團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，沒(méi)有單打獨(dú)斗。

　　組織者還稱(chēng)，這個(gè)“行業(yè)”對(duì)于加入的人員會(huì)進(jìn)行“優(yōu)選”。優(yōu)選的是40歲—62周歲，人品好、有擔(dān)當(dāng)?shù)慕】等耸俊２贿x的是國(guó)家人才、在職人士，退休的可以，還有不選威海本地人。不讓本地人參與，是因?yàn)轫?xiàng)目太賺錢(qián)，發(fā)工資一發(fā)就是幾十萬(wàn)，擔(dān)心投資者人身安全得不到保障。

　　這個(gè)所謂的“理財(cái)項(xiàng)目”到底怎么賺錢(qián)？組織者稱(chēng)，“這個(gè)行業(yè)是‘一進(jìn)三出口’，投資者一次性投資49800，投資過(guò)后絕不會(huì)讓重復(fù)投資，投資者有三個(gè)出口：第一個(gè)出口是1-7天內(nèi)的猶豫期，7天之內(nèi)后悔了想退出的，會(huì)退還49800。第8天49800將會(huì)被分配。如果在第一個(gè)出口沒(méi)退但又后悔了想退出的，那么就等第二個(gè)出口，即“B點(diǎn)彈出”，如果沒(méi)有帶進(jìn)來(lái)一個(gè)朋友就會(huì)被彈出，在這個(gè)出口是拿6萬(wàn)塊錢(qián)，多拿10200的資金利息。第三個(gè)出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投資者能帶進(jìn)一個(gè)朋友，能掙63萬(wàn)；第二個(gè)朋友如果帶入兩個(gè)朋友，就是126萬(wàn)，3個(gè)朋友189萬(wàn)，N個(gè)朋友N個(gè)63萬(wàn)……”

　　據(jù)王先生介紹，他加入前，這個(gè)項(xiàng)目的組織者宣稱(chēng)，一次性投入多次回報(bào)，不發(fā)展人也能拿到6萬(wàn)元，但王先生投入49800元后沒(méi)幾天，組織者又宣稱(chēng)為了能夠快速獲得120萬(wàn)元，需要再次投入資金“搶點(diǎn)”。為了能夠盡快賺到錢(qián)，王先生又再次投入資金，在之后他就越陷越深，本來(lái)不打算發(fā)展人的他，為了盡快賺到上百萬(wàn)，他又邀請(qǐng)親朋好友來(lái)聽(tīng)課，并加入了投資隊(duì)伍。他以為很快就能拿到高額回報(bào)，沒(méi)過(guò)多久卻聽(tīng)到噩耗，利息一分沒(méi)，返組織者就不見(jiàn)蹤影，本金也不知去向。“他們說(shuō)，4個(gè)管理人員把里面的錢(qián)全都分了，跑了。我們坐飛機(jī)過(guò)去，發(fā)現(xiàn)他們住的地方人都跑光了。好多人都陷進(jìn)去了。”

　　目前為止，已有不少投資者向山東乳山市銀灘公安機(jī)關(guān)、四川綿陽(yáng)市公安機(jī)關(guān)報(bào)案。山東乳山市警方向記者透露，“民間自愿互助理財(cái)”“民間互助理財(cái)”都屬于傳銷(xiāo)騙局，警方已經(jīng)抓獲多個(gè)傳銷(xiāo)頭目。

　　山東乳山市警方：不是有一個(gè)組織，有很多組織。

　　記者：它這個(gè)組織是叫“民間互助理財(cái)”？

　　山東乳山市警方：都叫這個(gè)名字。

　　記者：是理財(cái)項(xiàng)目還是傳銷(xiāo)組織？

　　山東乳山市警方：肯定不是理財(cái)項(xiàng)目，是傳銷(xiāo)組織。這個(gè)“民間互助理財(cái)”燕郊也有很多，我們這邊跟那邊差不多。

　　記者在網(wǎng)上搜索河北燕郊傳銷(xiāo)問(wèn)題后查找到相關(guān)信息，據(jù)河北省三河市公安局通報(bào)，2017年9月，河北省三河市公安局抓獲30名“民間自愿互助理財(cái)”傳銷(xiāo)頭目。

　　據(jù)河北省三河市公安局通報(bào)，2017年3月20日8時(shí)許，市民李某某等人報(bào)警說(shuō)：顧某某、陳某等人以“民間自愿互助理財(cái)”資本運(yùn)作為名，在三河市燕郊開(kāi)發(fā)區(qū)某小區(qū)拉人頭，發(fā)展下線，進(jìn)行傳銷(xiāo)犯罪活動(dòng)。接到報(bào)警后，三河市公安局高度重視，立即對(duì)報(bào)案人反映的問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查。經(jīng)查，該傳銷(xiāo)組織由下往上劃分為六個(gè)級(jí)別分別是：發(fā)展層、A崗、B崗，C1級(jí)別、C2級(jí)別、C3級(jí)別，其中顧某某屬C2級(jí)別，陳某屬C3級(jí)別。民警掌握了相關(guān)犯罪嫌疑人的犯罪信息后，將犯罪嫌疑人顧某某抓獲。經(jīng)訊問(wèn)，犯罪嫌疑人顧某某對(duì)組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)的事實(shí)供認(rèn)不諱。

　　2017年9月14日，三河市公安局民警獲得重要線索：犯罪嫌疑人陳某將返回江蘇省淮安市老家，遂再次與淮安市公安局淮陰分局經(jīng)偵大隊(duì)取得聯(lián)系，在淮安市淮陰區(qū)某小區(qū)將犯罪嫌疑人陳某抓獲。經(jīng)訊問(wèn)，犯罪嫌疑人陳某（男，江蘇省淮安市人）對(duì)組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)的事實(shí)供認(rèn)不諱。

　　如何識(shí)別傳銷(xiāo)？警方提醒，警惕規(guī)則復(fù)雜、名頭響亮的投資項(xiàng)目和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這其中往往隱藏著傳銷(xiāo)陷阱。傳銷(xiāo)行為無(wú)論怎樣改頭換面，都少不了交納入門(mén)費(fèi)、發(fā)展下線、按照參加人員數(shù)量獲取提成等特點(diǎn)。一旦加入其中，不僅容易陷入違法犯罪當(dāng)中，也會(huì)給自己的人身安全帶來(lái)危險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)傳銷(xiāo)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)立即向公安、工商部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)，以防墜入傳銷(xiāo)“陷阱”，遭受不應(yīng)有的財(cái)產(chǎn)損失。

　　大多數(shù)投資者現(xiàn)在都十分懊悔卷入了這樣一場(chǎng)傳銷(xiāo)騙局，多個(gè)人告訴記者，這類(lèi)承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益的所謂的理財(cái)項(xiàng)目，一看就有貓膩，但冠上國(guó)家扶持項(xiàng)目的名頭，披上互助養(yǎng)老的外衣后，真是難以看清真相，才誤入傳銷(xiāo)組織，進(jìn)入后想著已經(jīng)投入一筆了，拿不回來(lái)，也還想多賺些，后來(lái)就越投越多、越陷越深，別人怎么勸都沒(méi)用。直到組織者卷錢(qián)跑路，人才清醒過(guò)來(lái)。為什么進(jìn)入傳銷(xiāo)的人會(huì)難以自拔？關(guān)于這一問(wèn)題，北京市潮陽(yáng)事務(wù)所律師裘葉說(shuō)，首先現(xiàn)在的傳銷(xiāo)組織會(huì)對(duì)投資者有一個(gè)定位。第二，他們會(huì)通過(guò)一些熟人介紹，而不是向陌生人宣傳某個(gè)項(xiàng)目，他們都會(huì)現(xiàn)身說(shuō)法。第三，他們會(huì)選擇在很高檔的酒店或者度假村進(jìn)行講解，但是講解的過(guò)程中，他們完全不會(huì)提可能存在什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，只會(huì)說(shuō)有多少收益，而且在那種特定的氛圍之下，很多人可能就會(huì)被洗腦了。而且很多組織會(huì)要求投資者不能跟別人說(shuō)，要保持一定的范圍性，在這種情況下，時(shí)間久了之后，投資者就會(huì)陷入圈套，陷進(jìn)去之后，直接割肉出來(lái)可能十分困難，所以就會(huì)不停投入，結(jié)果就越陷越深。

　　現(xiàn)在投資者最關(guān)心的問(wèn)題是，被騙的錢(qián)款還能追回嗎？對(duì)此，北京市中簡(jiǎn)律師事務(wù)所律師胡曉認(rèn)為，從理論上來(lái)講是有一定可能性的，因?yàn)樵诠�安機(jī)關(guān)介入之后，如果確認(rèn)它是犯罪行為，一是會(huì)追繳其違法犯罪所得，另外也會(huì)涉及到一個(gè)退賠的過(guò)程。這一案例首先是一個(gè)很典型的傳銷(xiāo)模式，最后這四個(gè)人之所以會(huì)忽然跑路，應(yīng)該是因?yàn)橘Y金鏈已經(jīng)斷裂。在這樣的情況下，錢(qián)可能已經(jīng)被他們用完，所以投資者的錢(qián)是不太樂(lè)觀的。

　　如何識(shí)破冠上國(guó)家扶持項(xiàng)目的名頭，披著互助養(yǎng)老外衣的傳銷(xiāo)騙局？如果誤入了該怎么脫身？裘葉表示，對(duì)于所謂的國(guó)家扶持項(xiàng)目等，一個(gè)謹(jǐn)慎的消費(fèi)者前期是要進(jìn)行很多考察工作的，需要去考察他宣傳的內(nèi)容是否真實(shí)，而且要通過(guò)多種渠道去進(jìn)行了解，例如可以去國(guó)家的某個(gè)部委官網(wǎng)查一下是否有這個(gè)項(xiàng)目，對(duì)于這些信息，投資者要有一定的分辨能力。

　　目前變相傳銷(xiāo)，尤其是以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老類(lèi)傳銷(xiāo)這類(lèi)傳銷(xiāo)事件層出不窮。有些傳銷(xiāo)組織不僅給老人造成經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)影響其身心健康，進(jìn)而破壞家庭和諧與社會(huì)穩(wěn)定。類(lèi)似的傳銷(xiāo)行為為什么會(huì)屢禁不止？是不是監(jiān)管難度很大？裘葉指出，傳銷(xiāo)組織無(wú)論以某種名義來(lái)進(jìn)行宣傳，實(shí)質(zhì)上就是收錢(qián)最終跑路路，在前期沒(méi)有發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，監(jiān)管部門(mén)可能很難去判斷。而且現(xiàn)在傳銷(xiāo)組織用上了一些理財(cái)類(lèi)或者金融類(lèi)的方式，前期很難判斷它到底是一種普通的民事行為、金融類(lèi)的投資行為還是違法犯罪的傳銷(xiāo)行為，等到后期有人發(fā)現(xiàn)是個(gè)騙局再去舉報(bào)，這時(shí)項(xiàng)目的狀態(tài)已經(jīng)比較大，包括進(jìn)一步去查實(shí)到最后定性可能會(huì)有一段時(shí)間，對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)確實(shí)存在一定的問(wèn)題。而且現(xiàn)在基本上是事情出來(lái)之后監(jiān)管部門(mén)才介入，但很多情況下，消費(fèi)者的投資利益可能已經(jīng)受損，最后能否追回來(lái)錢(qián)也非常不樂(lè)觀。 裘葉認(rèn)為，監(jiān)管現(xiàn)在有點(diǎn)滯后，應(yīng)根據(jù)不同的渠道，前期進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，可能效果會(huì)好一些。

　　監(jiān)管部門(mén)什么時(shí)候介入會(huì)更好一些？有沒(méi)有可能提前介入呢？胡曉表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的傳播優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性也讓這種騙局很快得到擴(kuò)散，很多傳銷(xiāo)組織還會(huì)利用股權(quán)投資、金融互助、共享經(jīng)濟(jì)等新名詞進(jìn)行欺騙，如果投資者沒(méi)有及時(shí)更新自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，就很容易上當(dāng)。而普通的投資者進(jìn)去傳銷(xiāo)以后會(huì)變得貪婪，這時(shí)候他已經(jīng)變成了一個(gè)幫兇，很多明顯可以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和行為都會(huì)視而不見(jiàn)、聽(tīng)而不聞，也不會(huì)主動(dòng)去尋求監(jiān)管部門(mén)的幫助，問(wèn)題就很難及時(shí)得到遏制。

　　如今傳銷(xiāo)案件有新變化，新型網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)案件屢見(jiàn)不鮮，這些傳銷(xiāo)行為有所謂的金融性、隱蔽性、跨區(qū)域性，監(jiān)管確實(shí)存在一些難度，那么如何監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)金融傳銷(xiāo)才能有效遏制傳銷(xiāo)行為？裘葉律師認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案件相關(guān)部門(mén)有相應(yīng)的預(yù)見(jiàn)，比如通過(guò)設(shè)置一定的熱詞，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明確的是因?yàn)樗�披上金融性或者其他�?ldquo;外套”，所以在核定事件到底是違法行為，還是普通的金融投資情況，要經(jīng)過(guò)一系列的分析，而不是簡(jiǎn)單因?yàn)橛羞@種行為就直接定性，所以確實(shí)前期在做工作的時(shí)候有一些困難，但是現(xiàn)在監(jiān)管部門(mén)也在加大監(jiān)管力度，設(shè)置一些工具，如果后期確定才有相應(yīng)的動(dòng)作，但這除了監(jiān)管部門(mén)之外，也需要普通消費(fèi)者提高理論或者認(rèn)識(shí)。裘葉律師提示很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，“天上掉餡餅”的事是不可能存在的，比如消費(fèi)者投入49800元，什么都不用干，就能拿6萬(wàn)元錢(qián)，這個(gè)利息明顯高于銀行，這個(gè)時(shí)候就應(yīng)當(dāng)有一定的警覺(jué)性。人們經(jīng)常說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)意味著有高收入，但是什么風(fēng)險(xiǎn)都沒(méi)有仍然有高收入，這時(shí)應(yīng)該有個(gè)提醒意識(shí)，希望消費(fèi)者提高自身的辨別能力。

　　消費(fèi)者選擇投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)注意哪些問(wèn)題？裘葉提醒，首先要看項(xiàng)目所宣傳的東西符不符合自身實(shí)際，比如銀行理財(cái)前期會(huì)給消費(fèi)者做調(diào)查問(wèn)卷，確認(rèn)消費(fèi)者承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有多大。第二，對(duì)于目前宣傳的很多高收益產(chǎn)品，其實(shí)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)要明白“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)”，那么這些風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者能不能承擔(dān)？如果自身承擔(dān)不了，那么裘葉建議還是不要參與這些所謂的理財(cái)或者投資行為。第三，目前這種投資行為需要消費(fèi)者一定的知識(shí)結(jié)構(gòu)，而不是隨便都能夠加入且成功獲利，所以這一部分還是要提醒消費(fèi)者，要根據(jù)自身實(shí)際情況給予實(shí)際考慮。

　　針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，胡曉律師提示要記住四個(gè)字：風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制有最基本的兩個(gè)層面，從法律層面可能要看一下這是誰(shuí)發(fā)的產(chǎn)品，是不是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；第二，在簽約過(guò)程中有沒(méi)有必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，不管是投資有風(fēng)險(xiǎn)的警示語(yǔ)，還是落實(shí)到合同中有沒(méi)有顯著的、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，這是最基本的要求，如果沒(méi)有多半是有問(wèn)題的。從財(cái)務(wù)分析層面看，消費(fèi)者要考慮下投資的項(xiàng)目到底是什么？有沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的東西在支撐，要分析一下它在多長(zhǎng)周期內(nèi)能提供多大的產(chǎn)品回報(bào)。