2018年6月前后，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生集中爆雷風(fēng)波，數(shù)百P2P平臺(tái)裹挾著以億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無(wú)蹤。

　　公安部立即依法開(kāi)展偵查辦案，全力以赴追贓追逃。截至目前，公安機(jī)關(guān)已依法對(duì)380余個(gè)涉嫌非法集資犯罪的網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椤��?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)價(jià)值約百億元。

 

 

　　記者通過(guò)調(diào)查，發(fā)掘典型P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作內(nèi)幕，揭示其實(shí)施集資詐騙的實(shí)質(zhì)。

 

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)爆雷 負(fù)責(zé)人主動(dòng)投案

　　2018年2月10日，上海一家號(hào)稱資產(chǎn)百億以上的金融投資公司——旌逸集團(tuán)雖仍在正常營(yíng)業(yè)中，但公司的所有人孔某卻突然跑到公安機(jī)關(guān)要求投案，聲稱因?yàn)橘Y金鏈斷裂再也無(wú)法維持下去。

 

 

　　旌逸集團(tuán)孔某的投案一時(shí)間在很多普通群眾中引發(fā)恐慌。原來(lái)，自2014年6月起，孔某控制的旌逸集團(tuán)有限公司及其關(guān)聯(lián)公司在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，以委托“融資租賃”、“債權(quán)受讓”為名，通過(guò)其開(kāi)設(shè)在本市及外省市60余家分支機(jī)構(gòu)，與投資人簽訂委托租賃合同及債權(quán)受讓合同，公開(kāi)宣傳并向社會(huì)不特定公眾非法募集資金，至案發(fā)時(shí)達(dá)131億多元。

 

 

　　通過(guò)查詢旌逸集團(tuán)的賬戶信息，警方發(fā)現(xiàn)旌逸集團(tuán)的賬戶余額與投資人的本金之間存在著巨大的資金缺口。目前為止沒(méi)有兌付的金額是47億余元，涉及人數(shù)有19000余人。

 

 

　　與此同時(shí)，上海浦東新區(qū)也發(fā)生P2P平臺(tái)爆雷案件。2018年4月，上海善林金融公司控制人周某同樣選擇主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案。

 

 

　　經(jīng)偵查，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周某注冊(cè)善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司，陸續(xù)在全國(guó)設(shè)立1120家分公司及門店，通過(guò)廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對(duì)外銷售虛構(gòu)的債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金。

　　2015年2月起，周某又先后設(shè)立 “善林財(cái)富”、“善林寶”、“億寶貸”、“廣群金融”四家線上投資理財(cái)平臺(tái)，同樣以承諾還本和支付高額利息為餌線上銷售虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

 

 

　　截至2018年4月9日案發(fā)，“善林金融”非法集資共計(jì)人民幣736億多元，未兌付本金共計(jì)213億多元。

 

　　開(kāi)設(shè)線下門店 騙取投資人信任

　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相繼爆雷，案件涉及資金量巨大，參與人員較多。這些涉案公司、平臺(tái)是以什么樣的方式騙取到投資人的信任呢？

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)貸平臺(tái)多數(shù)選擇開(kāi)設(shè)實(shí)體門店，目的是為了營(yíng)造看得見(jiàn)摸得著的真實(shí)感。他們的目標(biāo)是生活在附近街區(qū)周圍的中老年人。

 

 

　　上海的楊師傅就是在旌逸財(cái)富的門店里簽訂了一份5萬(wàn)元的投資合同。雖然明知有一定風(fēng)險(xiǎn)，但在他看來(lái)，每年10%左右的利率還是可以接受的。

　　楊師傅表示，投資款是他積攢下來(lái)的養(yǎng)老錢，嫌銀行利率低的他選擇了旌逸財(cái)富。旌逸公司的理財(cái)產(chǎn)品利率不是畸高，又有多家連鎖實(shí)體門店，讓他們這些老年人參與投資時(shí)更加放心。

 

 

　　同樣在門店里簽約的夏阿姨在先期投入5萬(wàn)元后，在業(yè)務(wù)員的勸導(dǎo)下還不斷追加投資。夏阿姨表示，業(yè)務(wù)員以贈(zèng)送禮品為由，勸說(shuō)她繼續(xù)投資。隨后她被安排參觀房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，并心甘情愿地再掏出5萬(wàn)追加投資。

　　以旌逸集團(tuán)、善林金融為例，他們的線下門店通過(guò)打感情牌、以送禮物、免費(fèi)旅游等為誘餌鎖定老年人，其線上的網(wǎng)貸平臺(tái)則把圈錢的網(wǎng)撒向了更大的不特定人群。據(jù)了解，線上平臺(tái)以年輕人居多。

 

 

　　據(jù)警方調(diào)查，善林金融案涉案資金巨大，涉及投資人數(shù)多，涉及地區(qū)廣。善林金融在全國(guó)29個(gè)省（區(qū)市）都開(kāi)設(shè)有線下門店。

 

　　虛假宣傳博眼球 虛構(gòu)項(xiàng)目騙投資

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的投資參與人在投資時(shí)，對(duì)所謂理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知，參考的都是由金融公司P2P平臺(tái)單方提供的。那么，平臺(tái)在這些產(chǎn)品的投入和產(chǎn)出情況究竟如何？

　　在旌逸集團(tuán)的宣傳彩頁(yè)及戶外廣告上，羅列著食品飲料、高科技產(chǎn)業(yè)、汽車貿(mào)易以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等多個(gè)實(shí)體產(chǎn)業(yè)。經(jīng)調(diào)查，號(hào)稱投資10億的“繽紛五洲”房地產(chǎn)項(xiàng)目，其實(shí)際到位的資金還不足1億元，不到合同標(biāo)的的1/10。而旌逸集團(tuán)宣傳的所謂海灣上市，也只是蒙騙投資人的障眼法。

 

 

　　夸大實(shí)體項(xiàng)目的投資和收益吸引投資不僅是旌逸集團(tuán)羅織騙局的法寶，善林金融同樣屢試不爽。

　　以善林金融2017年發(fā)布的“幸福之路”產(chǎn)品為例，犯罪嫌疑人周某以投資貴州某基建項(xiàng)目應(yīng)收賬款作為債權(quán)進(jìn)行包裝，通過(guò)隱瞞實(shí)際債權(quán)的方式，發(fā)行收益率8%至14%的“政信通”、又名“幸福之路”理財(cái)產(chǎn)品。警方表示，該項(xiàng)目總金額8億左右，從他對(duì)外募集的資金結(jié)果來(lái)看，已達(dá)到120個(gè)億左右。 

 

 

　　投資款大部分還本付息 部分揮霍

　　很多P2P平臺(tái)爆雷后，眾多投資參與人最關(guān)注的當(dāng)然是自己的錢究竟去了哪里，還能不能追回來(lái)？

 

 

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，旌逸集團(tuán)通過(guò)與投資人簽訂理財(cái)合同收取投資款后，形成一定規(guī)模的資金池。其中大部分錢款用于支付投資人的本金及利息、維持公司的日常運(yùn)營(yíng)、宣傳包裝。這樣做的目的，正是為了繼續(xù)制造繁榮的假象吸引更多投資人參與。

　　經(jīng)過(guò)測(cè)算，旌逸集團(tuán)每天需要兌付的客戶利息接近3000萬(wàn)，這是維持公司運(yùn)營(yíng)的底線。加之公司其他開(kāi)支，每個(gè)月公司的運(yùn)營(yíng)成本超4億元。

 

 

　　除了巨額的運(yùn)營(yíng)成本，旌逸集團(tuán)負(fù)責(zé)人孔某的個(gè)人支出，也是資金流向的重點(diǎn)。旌逸集團(tuán)的財(cái)務(wù)記錄顯示，孔某個(gè)人從公司提現(xiàn)的頻率和金額非常大。

　　經(jīng)調(diào)查，孔某平常個(gè)人開(kāi)支比較大，比較喜歡買名車、手表、鞋等奢侈品。

 

 

　　警方在孔某的住處搜出多塊數(shù)十萬(wàn)到上百萬(wàn)的名貴手表。給孔某這些奢侈品埋單的正是那些不知情的投資參與人，而被他個(gè)人揮霍及公司消耗掉的資金也很難被追回。